ФИНАНСОВЫЙ ЛИЗИНГ - ДОСТОЙНАЯ АЛЬТЕРНАТИВА КРЕДИТУ, ОБЛАДАЮЩАЯ МНОЖЕСТВОМ ПРЕИМУЩЕСТВ - ЙОЗЕФ ГРАФ

В Украине услуга автомобильного лизинга менее популярна, чем в Европе и США. Зачастую причина кроется в том, что покупатели просто не знают о выгодах и преимуществах этого вида финансирования. Об особенностях покупки авто в лизинг мы решили поговорить с Йозефом Графом, директором Porsche Finance Group.

Что такое лизинг?
Лизинг – это удобный и выгодный вид финансирования. По сути, это долгосрочная аренда имущества с последующим правом выкупа. Если рассматривать этот вид финансирования на примере авто, то получается следующее: лизинговая компания покупает автомобиль и передает его в платное пользование компании или физлицу. В конце срока действия договора автомобиль либо переходит в собственность того, кто им пользовался, либо его просто возвращают лизингодателю.

Какие могут быть виды лизинга?

Существует два вида лизинга – финансовый (c правом дальнейшего выкупа авто) и оперативный (клиент не имеет право выкупить автомобиль). Финансовый лизинг пользуется большей популярностью у физических лиц. Когда договор заканчивается, физлицо может выкупить автомобиль по остаточной стоимости (чаще всего эта сумма символическая и регулируется при заключении договора), может продать автомобиль по рыночной стоимости, а может использовать как авансовый платеж по новому автомобилю, оформляемому в лизинг.
Оперативный лизинг популярнее у крупных компаний, у которых есть свой автопарк. Преимуществом для них является то, что автомобили не числятся у компании на балансе. То есть она оптимизирует налоги, а бухгалтерия не ведет документацию, связанную с пользованием авто.

Чем выгоден лизинг авто для физических лиц?

Если клиент хочет на протяжении срока финансирования получить комплексное обслуживание автомобиля, сэкономить на начальных затратах и не заниматься вопросами, касающимися регистрации авто и т.д., ему подходит услуга лизинга. Для физических лиц финансовый лизинг – это альтернатива кредиту, ставка финансирования одинакова, но при этом имеются следующие преимущества:

  • Экономия затрат в начале финансирования:
    • выплаты в Пенсионный Фонд Украины осуществляет лизинговая компания, после чего эта сумма делится равными частями на весь срок финансирования;
    • страхование КАСКО. Сумма делится равными частями на год, без начисления процентов.
  • На автомобиль не может быть наложено взыскание третьих лиц, т.е. автомобиль принадлежит лизинговой компании и не может быть изъят у клиента (лизингополучателя) третьими лицами.
  • Отсутствие региональной зависимости от места регистрации, т.е. в каком бы городе вы ни приобрели автомобиль, лизинговая компания берет на себя все хлопоты по его регистрации, и, таким образом, клиент не привязан к месту прописки и ему не нужно никуда дополнительно ехать для регистрации авто.
  • Страховой пакет включает полис ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности), который подразумевает, что страховщик компенсирует ущерб здоровью, жизни и имуществу пострадавших при аварии, виноват в которой застрахованный автовладелец.

В Украине услуги кредитования автомобиля предлагают банки, а услуги лизинга – лизинговые компании. Также на рынке существует компания, которая предоставляет комплексные услуги финансирования авто определенных марок. Это Porsche Finance Group, представленная в Украине компаниями «Порше Лизинг Украина», «Порше Мобилити» и «Порше Страховое Агентство». PFG предоставляет следующие услуги клиентам официальных дилеров Volkswagen, Audi, Seat и Porsche: финансовый, оперативный лизинг, кредитование, управление автопарками, посредничество при страховании автомобилей, приобретенных с финансированием или за наличные.

С Porsche Finance Group клиент получает еще и дополнительные выгоды.

  • Все из одних рук: вы общаетесь только с продавцом-консультантом при покупке авто и получаете все в одном месте – автомобиль, финансирование и страхование.
  • Выгодные условия финансирования. Поскольку Porsche Finance Group финансирует автомобили марок своей сестринской компании – импортера «Порше Украина», клиенты получают самые выгодные условия:
    • Самую низкую ставку финансирования по сравнению с банками – 10,5% годовых
    • Срок финансирования от одного года до 5 лет
    • Авансовый платеж – от 15% стоимости автомобиля
  • Никаких дополнительных ежемесячных платежей
  • Клиент получает услугу по урегулированию страховых выплат, не тратя время:
    • на организацию взаимодействия дилера и страховой компании, или
    • непосредственное участие в организационных процессах, связанных с восстановлением автомобиля

Мы приглашаем каждого убедиться в индивидуальности нашего подхода и в преимуществах лизинга от Porsche Finance Group.

Почему чаще используется кредитование, а не лизинг?

Среди физических лиц в Украине существует стереотип: лизинг – это дорого. Даже название этой услуги вызывает настороженность. Впрочем, в Европе и США около трети всех автомобилей приобретается в лизинг. У нас эта цифра скромнее – около 4,5 %. Потребителей пугает, что они не владеют автомобилем, а просто пользуются им. При этом преимущества лизинга уходят на второй план. Таким образом, кредитование имеет большую популярность, поскольку клиент сразу становится владельцем своего автомобиля. В то же время, не все понимают, что автомобиль, взятый в кредит, находится в залоге у финансирующей компании или банка.
Основная составляющая при выборе финансового партнера – доверие. Поэтому мы постоянно работаем над тем, чтобы потенциальные клиенты изначально понимали выгоду лизинга и были уверены в нашей надежности. По данным «Украинской лизинговой ассоциации», Porsche Finance Group стала лидером по предоставлению услуг автолизинга в 2013 году с долей рынка в 17,5%. Хочу отметить, что из всех профинансированных PFG автомобилей доля финансирования в лизинг составила более 19%.

Какова процедура передачи автомобиля в лизинг


Процедура передачи авто в лизинг индивидуальна для каждой лизинговой компании, впрочем, у нее есть основополагающие моменты. Для наглядности рассмотрим ее на примере Porsche Finance Group и выделим 5 основных этапов:

  1. Клиент выбирает автомобиль и лизинговую модель в салоне официального дилера. В случае с Porsche Finance Group – это автосалоны Volkswagen, Audi, SEAT и Porsche в Украине.
  2. Далее он заполняет заявку лизингополучателя, собирает необходимую документацию и передает их сотруднику официального дилера Volkswagen, Audi, SEAT или Porsche в Украине.
  3. На основании предоставленных документов Porsche Finance Group в течение от 1 до 3 рабочих дней принимает решение о финансировании и направляет клиенту подписанный договор лизинга вместе со счетом на оплату авансового платежа.
  4. Далее Porsche Finance Group регистрирует автомобиль.
  5. Клиент получает автомобиль в салоне официального дилера финансируемых брендов в Украине.

Как в лизинге решается вопрос курсовой разницы?

Porsche Finance Group финансирует в национальной валюте, с привязкой к курсу доллара. В нынешних условиях клиенты опасаются совершать покупки, связанные с финансированием, тем более – не в национальной валюте. Поэтому одним из приоритетов для себя мы определили предложение финансирования в гривне.
После заключения договора на лизинг мы фиксируем ставку финансирования, поэтому какой бы ни была ситуация в стране, условия финансирования не меняются, и клиенты могут убедиться в нашей стабильности и надежности.

Какие сроки лизинговых операций?

Период финансирования может составлять до пяти лет. Само решение о финансировании принимается компанией в течение 1–3 рабочих дней.

Как выбрать лизинговую компанию?

Лучшее качество лизинговой компании – ее надежность. Обратите внимание на возраст компании, ее позиции в рейтингах, состав учредителей, рынок присутствия, диверсификацию портфеля, а также репутацию среди клиентов. Нужно, чтобы компания могла не только профинансировать сделку, но и впоследствии ее качественно сопровождать, не меняя условий. Для такой оценки вы можете не только перечитать все отзывы на форумах и публикации в СМИ, но и обратить внимание на то, за счет каких средств компания финансирует: менее надежные лизинговые компании – это компании с небольшим сроком работы, финансирующие за счет собственных средств. Самые же надежные созданы при крупных банках или иностранных инвестиционных фондах.
Если говорить о Porsche Finance Group, то могу сказать, что она является собственностью австрийского «Порше Банка», что делает ее надежным финансовым партнером. Также при выборе лизинговой компании следует смотреть на условия, которые предоставляют компания или банк, и выбирать для себя наиболее выгодные. Условия эти можно сравнить на примере самых крупных игроков рынка автофинансирования Украины:

 

Porsche Finance Group

Universal Bank

ПУМБ

Unicredit Bank

OTP Bank

Идея Банк

Credit Agricole

Валюта

USD

UAH

UAH

UAH

UAH

UAH

UAH

Срок

12–60

12–84

6–60

12–84

12–72

12–96

12–84

Минимальный аванс,%

15

13

9

0

20

10

30

Комиссия,%

2,50

0,49

3,49

2,00

2,50

3,00

3,00

Ставка,% *

10,50

14,50

16,99

22,00

24,86

19,99

23,50

КАСКО,%

5,57

6,74

7,01

7,01

7,01

6,74

5,70

Дополнительные расходы,% **

-

-

3,49

0,50

-

4,00

-

Источник: веб-сайты компаний, prostobank.ua
* Ставка по стандартным условиям
** Обязательное страхование жизни, дополнительные комиссии
Во-вторых, определитесь, понадобятся вам различные виды техники или только один. От этого зависит, нужна вам узкоспециализированная лизинговая компания либо же универсальная. В-третьих, узнайте, с какими клиентами преимущественно работает компания, и подходите ли вы под их описание – так вы получите наиболее привлекательные условия, гибкие тарифы и минимальный риск отказа.

Какие недостатки в договоре лизинга по сравнению с договором кредита?

То, что для одного клиента является недостатком, для другого может быть преимуществом – ведь у каждого свои потребности и предпочтения. Поэтому однозначного ответа здесь нет. К каждому клиенту мы находим индивидуальный подход и, согласно его требованиям, определяем способ финансирования.

Чаще лизинг используется для сегмента юридических лиц. А какой процент в общем финансировании занимают физические лица?

Действительно, юридические лица чаще пользуются услугами автомобильного лизинга, но хочу отметить, что доля финансирования физических лиц продолжает расти. Если говорить в процентном соотношении, то PFG финансирует в лизинг 60% юридических лиц и 40% физических.

По материалам Forins.com.ua